[투자] 저비용 ETF, 어떻게 고를까?
📌 저비용 ETF, 어떻게 고를까? 패시브 투자자를 위한 5가지 체크리스트
패시브 투자에서 가장 중요한 건 ‘장기 보유’죠.
하지만 그보다 먼저 중요한 게 있습니다.
바로 "어떤 ETF를 고를 것인가?", 특히 “저비용 ETF”를 고르는 것입니다.
이번 글에서는 저비용 ETF를 판단하는 핵심 기준 5가지를 정리해 드릴게요.
ETF를 고를 때마다 아래 체크리스트를 꼭 확인해보세요!
✅ 1. 총보수(Total Expense Ratio, TER)
ETF를 보유하는 데 드는 연간 총 비용을 나타내는 수치입니다.
보통 % 단위로 표기되며, 낮을수록 좋습니다.
| 구분 | 수준 |
|---|---|
| 0.03% ~ 0.1% | ✅ 매우 저렴 |
| 0.1% ~ 0.5% | ☑️ 양호 |
| 0.5% 이상 | ⚠️ 고비용 가능성 |
예:
VOO (Vanguard S&P 500 ETF) → 0.03%
ARKK (ARK Innovation ETF) → 0.75%
✅ 2. 추적 오차 (Tracking Error)
ETF는 특정 지수를 따라가도록 설계돼 있습니다.
**그 지수를 얼마나 정확히 추종하는가?**를 나타내는 지표가 바로 추적 오차입니다.
-
낮을수록 지수를 잘 추종
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추적 오차가 크면 예상 수익률과 실제 수익률이 달라질 수 있음
✅ 패시브 ETF의 핵심은 ‘정확한 추종’입니다.
✅ 3. 거래 비용 (Bid-Ask Spread)
ETF도 주식처럼 매매할 때 **매도호가/매수호가의 차이(스프레드)**가 존재합니다.
-
유동성이 높고 거래량이 많은 ETF는 스프레드가 작음
-
틈새 ETF, 신생 ETF는 스프레드가 커서 실질 수익률에 영향을 줌
✅ 저비용 ETF는 일반적으로 스프레드도 작고 거래가 활발합니다.
✅ 4. 운용 규모 (AUM: Assets Under Management)
ETF의 운용자산 규모도 중요한 판단 기준입니다.
-
수십억 달러 이상의 AUM을 가진 ETF는
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규모의 경제로 비용이 낮고
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시장에서의 지속 가능성이 높습니다.
-
⚠️ 소규모 ETF는 청산(Liquidation) 리스크도 있습니다.
✅ 5. 운용사 신뢰도
ETF는 누가 운용하느냐도 중요합니다.
다음과 같은 대형 운용사는 낮은 비용 + 높은 신뢰도를 제공합니다:
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Vanguard
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BlackRock (iShares)
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State Street (SPDR)
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Schwab
✅ 저비용 ETF 대부분은 위와 같은 대형 운용사에서 나옵니다.
🧾 종합 체크리스트
| 항목 | 기준 | 목표 |
|---|---|---|
| 📉 총보수 (TER) | 연간 운용비 | 0.1% 이하 |
| 🎯 추적 오차 | 지수 추종 정확도 | 낮을수록 좋음 |
| 💱 거래 비용 | 매수/매도 스프레드 | 작을수록 좋음 |
| 💼 운용 규모 | AUM (운용자산 규모) | 클수록 안정적 |
| 🏦 운용사 | 브랜드 & 신뢰도 | 대형사 선호 |
🎯 마무리 정리
저비용 ETF는 단순히 "가격이 싼 ETF"가 아닙니다.
운용비용, 거래비용, 추적 정확도, 규모, 운용사까지 종합적으로 고려해야 합니다.
장기적인 복리 효과를 최대한 누리려면,
"보이지 않는 비용"을 줄이는 것이 시작점입니다.
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